Czym różni się kredyt bankowy od pożyczki pozabankowej?

Regulacje prawne

Zasadnicza różnicą między kredytem a pożyczką są regulacje prawne. Kredyt gotówkowy udzielany jest przez instytucje bankowe na podstawie Prawa Bankowego, kodeksu cywilnego oraz ustawy o kredycie konsumpcyjnym. Dochodzą do tego również inne akty prawne, które odnoszą się bezpośrednio do rodzaju wybranego kredytu np. ustawa o księgach wieczystych i hipotece w przypadku kredytu hipotecznego. Natomiast podstawę prawną udzielania pożyczek przez instytucje pozabankowe  stanowi Kodeks cywilny. Stosowane są również zapisy Ustawy z dnia 12 maja 2011 o kredycie konsumenckim, dotyczące opłat i prowizji, możliwości odstąpienia od umowy, informowaniu pożyczkobiorców o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.

Strony i przedmiot umowy

Fundamentalną różnica są także strony oraz przedmiot umowy. Kredytu udzielić mogą instytucje bankowe, czyli banki oraz spółdzielcza kasy oszczędnościowo-kredytowe, które nadzorowane są przez Komisję Nadzory Finansowego (KNF). Natomiast pożyczka zawierana jest pomiędzy dwoma dowolnymi stronami np. osoby prywatne, instytucje pozabankowe. Od kredytów różnią się tym, że nie musza stosować się do zasad prawa bankowego nie są nadzorowane przez KNF, a cel jest nieokreślony.

Koszty kredytu i pożyczki

Kredyt stanowi umowę odpłatną. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca zobowiązany jest do uiszczenia opłaty za udzielenie zobowiązania finansowego. Zazwyczaj przybiera formę prowizji za jego udzielenie, odsetki kredytowe oraz opłaty związane ze spłatą kredytu i jego zabezpieczeniem. Natomiast pożyczka może zostać udzielona bezpłatnie.

Czas trwania

W przypadku kredytu bramkowego, cały proces jest czasochłonny i wymagania dostarczenia wielu elementów. Banki dokładnie sprawdzają swoich klientów, ich wiarygodność kredytową oraz gromadzą zaświadczenia, aby je zweryfikować i dokładnie przeanalizować. Tak duża ilość formalności sprawia, że procedura wydłuża się nawet do kilku tygodni. Natomiast pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe charakteryzują się uproszczoną procedurą i minimum formalności, a w efekcie szybkim procesem. Decyzja o udzieleniu zobowiązania trwa tylko 15 minut! Firmy te weryfikują tożsamość klientów jedynie na podstawie dokumentu i przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę.

Sposób spłacania pożyczki

Kredyt spłacany jest w ratach, które reguluje umowa. Natomiast pożyczka spłacana jest głownie jednorazowo. Firmy pożyczkowe również udzielają pożyczek ratalnych, ale nie są one aż tak popularne.

Forma pożyczki

Zasadnicza różnica dotyczy także formy umowy. Kredyt udzielany przez banki zawsze jest oparty na pisemnej umowie. W przypadku pożyczek pozabankowych do 1000 złotych, umowa może być zawarta ustnie.